近日，人民銀行發(fā)布《2021年第四季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）。《報(bào)告》顯示，2021年，金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度穩(wěn)固。截至2021年末，普惠小微貸款余額19.2萬億元，同比增長(zhǎng)27.3%，普惠小微授信戶數(shù)4456萬戶，同比增長(zhǎng)38%。
業(yè)內(nèi)專家表示，2021年，在政策的支持和引導(dǎo)下，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度和質(zhì)效均不斷提升。在2022年經(jīng)濟(jì)工作要穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)的大背景下，需要各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行支持，在加大信貸投放力度、降低融資成本的同時(shí)，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。
助力企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降
支持小微企業(yè)發(fā)展是近年來國(guó)家和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)非常重視的工作。在政策的帶動(dòng)下，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也在不斷加大對(duì)中小微企業(yè)的紓困幫扶力度。這其中，壓降綜合融資成本是最直接的方式，也是銀行業(yè)一直在努力的方向。
《報(bào)告》顯示，2021年全年企業(yè)貸款利率為4.61%，比2020年下降0.1個(gè)百分點(diǎn)，比2019年下降0.69個(gè)百分點(diǎn)，是改革開放40多年來最低水平。
中國(guó)民生銀行研究院宏觀研究中心主任王靜文在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，企業(yè)貸款加權(quán)平均利率下降至改革開放以來最低水平，反映出政策積極發(fā)力，金融不斷加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。
2021年的洪澇災(zāi)害疊加疫情暴發(fā)，讓在鄭州從事建材裝修行業(yè)的吳先生損失慘重，復(fù)工困難重重。“我當(dāng)時(shí)去農(nóng)行辦業(yè)務(wù)時(shí)只是隨口和工作人員抱怨了幾句，沒想到他們十分重視，還迅速上報(bào)給了領(lǐng)導(dǎo)。”吳先生說。
隨后，農(nóng)業(yè)銀行鄭州分行的工作人員根據(jù)相關(guān)優(yōu)惠政策，及時(shí)跟進(jìn)為吳先生的企業(yè)發(fā)放了抗汛抗疫專項(xiàng)貸款，解了企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)資金不足的燃眉之急。
今年1月，該企業(yè)有部分貸款到期，但受到多地分銷商因疫情沖擊無力還款的影響，吳先生的應(yīng)收賬款回收困難，企業(yè)面臨流動(dòng)資金緊張的狀況。
在了解到這一情況后，農(nóng)業(yè)銀行鄭州分行再次出手，為吳先生提供了無還本續(xù)貸方案，不僅幫助吳先生的企業(yè)解決了流動(dòng)資金緊張的問題，還為企業(yè)節(jié)省了轉(zhuǎn)貸成本，進(jìn)一步降低了綜合融資成本。
全方位呵護(hù)服務(wù)行業(yè)發(fā)展
在深圳從事旅游服務(wù)行業(yè)多年的沈先生發(fā)現(xiàn)了行業(yè)內(nèi)存在的一大問題：國(guó)內(nèi)旅行社信息化系統(tǒng)普遍較為落后。抱著通過技術(shù)來推動(dòng)旅行社信息化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)國(guó)內(nèi)旅游行業(yè)進(jìn)步的信念，2013年，沈先生創(chuàng)辦了深圳同天下科技公司（以下簡(jiǎn)稱“同天下”）。
“旅游門店和客人的付款方式不夠順暢一直是旅行社發(fā)展的痛點(diǎn)。沒想到，民生銀行的創(chuàng)新產(chǎn)品幫我們解決了這個(gè)難題。”沈先生說，一次偶然的機(jī)會(huì)，在民生銀行的協(xié)助下，公司開發(fā)了“掃碼付”收銀功能，能夠模擬旅行社經(jīng)營(yíng)過程中遇到的客人支付、門店交款、門店收款、銷售交款、銷售收款等各種支付場(chǎng)景。
與此同時(shí)，“掃碼付”還可以充當(dāng)旅行社業(yè)務(wù)人員的24小時(shí)移動(dòng)POS機(jī)，全方位助力旅行社解決了收銀和上交款項(xiàng)的難題。
“因?yàn)椤畳叽a付’的全自動(dòng)化流程，一筆款項(xiàng)進(jìn)入后，全程不再需要重復(fù)錄入，也不再需要財(cái)務(wù)審核，更不需要任何后續(xù)操作就可以自動(dòng)完成系統(tǒng)上的銷賬流程。”沈先生表示，“掃碼付”一上線，就成為了廣受旅行社追捧的“黑科技”。
如今，同天下從最早的3個(gè)人發(fā)展到近百人，也從原來的小工作室擴(kuò)展成近千平方的辦公室和全國(guó)十個(gè)服務(wù)站點(diǎn)。在民生銀行的陪伴下，沈先生正在逐漸靠近自己創(chuàng)業(yè)之初“用技術(shù)連接旅游業(yè)，提升產(chǎn)業(yè)鏈效率”的夢(mèng)想。
這只是民生銀行護(hù)航服務(wù)業(yè)發(fā)展的一個(gè)縮影。十多年來，從最初單一的信貸產(chǎn)品支持，到打造一體化、定制化、綜合化服務(wù)體系，民生銀行不斷豐富著小微金融內(nèi)涵，有力支持了包括服務(wù)業(yè)在內(nèi)的各行各業(yè)小微企業(yè)發(fā)展。《金融時(shí)報(bào)》記者從民生銀行了解到，截至2021年末，該行小微貸款規(guī)模已突破6000億元，累計(jì)為120余萬小微企業(yè)發(fā)放貸款超5萬億元。
服務(wù)業(yè)是受疫情影響較為明顯也較為持久的行業(yè)之一。因此，這些行業(yè)也是政策的重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象，幫扶力度不斷加大。
“因?yàn)榉?wù)行業(yè)中小微企業(yè)較多，能夠創(chuàng)造更多就業(yè)崗位，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)扶持這些行業(yè)，不僅可以幫助穩(wěn)定行業(yè)發(fā)展，同樣能夠助力穩(wěn)就業(yè)。”中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)說。
讓企業(yè)“知產(chǎn)”變資產(chǎn)的金融力量
財(cái)務(wù)報(bào)表不規(guī)范、抵（質(zhì)）押擔(dān)保不足、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱等一直是制約中小微企業(yè)獲得銀行貸款的重要原因。
特別是對(duì)于科技型企業(yè)來說，他們擁有的很多都是專利技術(shù)等無形資產(chǎn)，很難用于抵（質(zhì)）押擔(dān)保。
如何讓“知產(chǎn)”變資產(chǎn)？交通銀行給出了答案。
為了幫助科創(chuàng)型小微企業(yè)破解融資難題，交通銀行在積極強(qiáng)化與政府溝通合作的同時(shí)，不斷完善科技貸款產(chǎn)品體系的豐富度和適配性，推進(jìn)金融與科技深度融合。
“我們的科技貸款產(chǎn)品組合打破傳統(tǒng)抵押貸款模式，以信用貸為主，為科創(chuàng)企業(yè)量身定制，打造科創(chuàng)企業(yè)授信評(píng)判新標(biāo)準(zhǔn)。”交通銀行四川省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)說。
該負(fù)責(zé)人表示，在為科創(chuàng)企業(yè)授信時(shí)，他們會(huì)將企業(yè)的人才儲(chǔ)備、研發(fā)投入、專利質(zhì)量、知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值等要素綜合考慮在內(nèi)。“這些都能成為我們核定授信額度的加分項(xiàng)。”上述負(fù)責(zé)人說。
此外，業(yè)內(nèi)專家表示，發(fā)展供應(yīng)鏈融資同樣是解決中小微企業(yè)融資難問題的重要突破口。
中國(guó)銀行研究院高級(jí)研究員李佩珈在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪表示：“供應(yīng)鏈金融從產(chǎn)業(yè)鏈整體出發(fā)，最大化利用核心企業(yè)優(yōu)質(zhì)信用，將中小企業(yè)在交易過程中的應(yīng)收賬款、存貨等作為質(zhì)押對(duì)象，突破了傳統(tǒng)的基于授信主體和抵質(zhì)押擔(dān)保的要求，大大降低了銀行對(duì)中小企業(yè)客戶的授信準(zhǔn)入門檻。”
